終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)有著理財(cái)增值、資產(chǎn)傳承等方面的作用，會(huì)有一些相似之處。但具體來(lái)看，兩者還是有一些功能性的差別。今天，墩墩君就來(lái)講下年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別，幫助大家選擇到更適合自己的產(chǎn)品。

一、什么是年金險(xiǎn)？

所謂年金險(xiǎn)，就是保險(xiǎn)公司以被保人生存為條件，按照約定的時(shí)間，每年或每個(gè)月支付給你一筆錢(qián)，這筆錢(qián)的金額也是確定的，直至被保人身故或合同期滿。年金險(xiǎn)根據(jù)首期領(lǐng)錢(qián)的時(shí)間，分為兩種，即養(yǎng)老年金險(xiǎn)和快返型年金險(xiǎn)（在孩子的教育金產(chǎn)品中較為常見(jiàn)）。

二、什么是終身壽險(xiǎn)？

終身壽險(xiǎn)，主要給被保人提供死亡以及全殘保障，是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是父母為自己投保此產(chǎn)品，死后會(huì)給孩子留下一大筆錢(qián)的保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)可分為定額終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

三、年金險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的區(qū)別是什么？

1、領(lǐng)取條件不同

終身壽險(xiǎn)，被保人在生存期間是無(wú)法領(lǐng)取保險(xiǎn)金的，除被保險(xiǎn)人身故或全殘外，只有退保解除合同，可以領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。通常來(lái)說(shuō)，這筆錢(qián)不能被被保險(xiǎn)人使用，但是可以作為資產(chǎn)儲(chǔ)備留給家人和后代。

還有一種特殊情況，就是你活到105歲，保險(xiǎn)公司照樣賠付你一筆保險(xiǎn)金。要知道大多數(shù)終身壽險(xiǎn)的保障期限是以105歲左右為終止條件給付保險(xiǎn)金，希望大家不要誤會(huì)它真的沒(méi)有時(shí)間上的限制，所謂的“終身”保障只不過(guò)是相對(duì)定期而言。

而年金險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人到達(dá)領(lǐng)取一定條件后，就可以逐年或逐月領(lǐng)取一定的金額來(lái)改善自己的生活質(zhì)量。如果是養(yǎng)老型年金，可以一直領(lǐng)取到被保險(xiǎn)人死亡，活多久領(lǐng)多久。

2、投保目的不同

購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)的人，更多是為了給家人提供經(jīng)濟(jì)上的保障，當(dāng)被保險(xiǎn)人身故或傷殘失去收入來(lái)源時(shí)，也能夠?yàn)榧胰颂峁┮揽俊?

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，更多的是為了財(cái)富積累，跨越時(shí)間段進(jìn)行資金分配調(diào)節(jié)等，比如子女教育金、養(yǎng)老金等用途。

3、適合人群不同

眾所周知，終身壽險(xiǎn)的價(jià)格比較昂貴，因此更適合經(jīng)濟(jì)條件較好、收入高且有財(cái)產(chǎn)規(guī)劃需求的高凈值家庭或個(gè)人進(jìn)行投保。這樣即便當(dāng)被保人去世之后，受益人也可以獲得賠償金。

而年金險(xiǎn)適用于有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，除去一般開(kāi)支仍有穩(wěn)定富余資金購(gòu)買(mǎi)并且有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄規(guī)劃的人，因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)，時(shí)間越長(zhǎng)，復(fù)利功能越強(qiáng)，收益也就越高。

4、核保要求不同

終身壽險(xiǎn)是需要健康告知的。因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)是百分百一定會(huì)賠付的，且保額數(shù)目較大，所以它的健康告知、責(zé)任免除相對(duì)年金險(xiǎn)較嚴(yán)格，比健康險(xiǎn)要寬松。

雖然終身壽險(xiǎn)對(duì)比重疾和醫(yī)療來(lái)說(shuō)要求較為寬松，但為了以防萬(wàn)一，大家還是注意一下健康告知和免責(zé)條款，畢竟有關(guān)后續(xù)的賠付。

而年金險(xiǎn)一般沒(méi)有健康告知要求。不管是乙肝攜帶還是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺增生等，都是可以投保的，因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，你活得久才是風(fēng)險(xiǎn)。

有些產(chǎn)品可能會(huì)進(jìn)行一定的健康詢問(wèn)，但相較而言要寬松很多。各個(gè)險(xiǎn)種產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任日益更新，具體以投保過(guò)程中是否需要健康告知為準(zhǔn)。

綜上所述，年金險(xiǎn)和壽險(xiǎn)從功能、用途、形式、保障內(nèi)容上來(lái)說(shuō)，都有比較大的差異，我們可以根據(jù)自身的需求選擇適合自己的來(lái)投保。

如果是考慮對(duì)家庭的保障，可以考慮投保終身壽險(xiǎn)，而如果是想要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄或者是準(zhǔn)備養(yǎng)老金，比較建議投保年金險(xiǎn)。但這兩者并不沖突，可以一同投保。

另外要注意的是，如果個(gè)人經(jīng)濟(jì)困難，就不必強(qiáng)制自己非買(mǎi)終身壽險(xiǎn)不可，畢竟這類保險(xiǎn)的費(fèi)用真的很高，一般家庭難以承受，相反購(gòu)買(mǎi)了反而會(huì)給自己帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

這里特別強(qiáng)調(diào)一下：孩子因?yàn)椴挥贸袚?dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，不建議購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)；老年人雖然身故風(fēng)險(xiǎn)比較高，但由于沒(méi)有子女需要撫養(yǎng)，同時(shí)保費(fèi)非常高，還可能健康告知通過(guò)不了，年齡受到限制，也不建議購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

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